¿Qué son los créditos online?

Los créditos online son una operación financiera por internet por la que una persona física o jurídica, como por ejemplo un banco, otorga una cantidad determinada a otra y ésta última se compromete a devolvérsela en un plazo determinado junto con los intereses y comisiones devengados tal y como se haya pactado en las condiciones del crédito online.

Por lo general, los mini creditos al instante se devuelven en cuotas periódicas, aunque todo dependerá de lo establecido en el contrato. Así, pueden haber préstamos online en los que la devolución se realice en una única cuota al vencimiento en la que se abone el principal más los intereses de golpe y créditos en los que se vaya amortizando parte del capital y de los intereses periódicamente, por ejemplo, mensualmente.

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¿Qué tipos de créditos existen?

Actualmente en el mercado podemos encontrar una gran variedad de préstamos y créditos rápidos online: desde créditos bancarios para financiar la adquisición de un coche o una moto, hasta créditos para pagar la matrícula de la universidad. Aún así, los créditos no se clasifican solamente por su finalidad u objetivo, sino también por el importe concedido, por la rapidez de concesión o por el tipo de garantía que aporta el prestatario. Dentro de este último grupo podemos encontrar préstamos personales, créditos con garantía hipotecaria y otros créditos con otro tipo de garantía (como un coche, una licencia de taxi, etc).

Las opciones del mercado son tan diversas que se hace necesario disponer de un "mapa" de los principales tipos de créditos para saber cuál es el préstamo o crédito que deberíamos pedir y a quién tendríamos que solicitarlo.

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Pistas para entender los créditos

Para poder saber cómo funcionan los términos sobre créditos online, antes tenemos que conocer cuáles son los términos y tecnicismos asociados a este tipo de productos financieros urgentes por internet:

  • Prestamista o acreedor: es la persona o institución que concede el crédito urgente al cliente.
  • Prestatario o deudor: es la persona o institución que recibe el dinero en forma de crédito rápido del prestamista y que se compromete a devolvérselo.
  • Capital del préstamo: es el importe prestado, es decir, la suma que conforma el principal de los créditos online.
  • Interés: es el rendimiento que genera el capital del crédito personal a favor del prestamista.
  • Plazo: es el tiempo durante el cual el cliente puede reembolsar el crédito o préstamo.
  • Cuotas: es la parte del capital y de los intereses que debe satisfacerse al prestatario en concepto de devolución del crédito. Dependiendo de como se pacte, los créditos pueden tener una cuota a vencimiento o varias durante todo el plazo.
  • Otros términos relacionados con los créditos: existen multitud de conceptos que veremos en los contratos de créditos y que no debemos pasar por alto, como las comisiones, los seguros, los productos vinculados, la TAE...

Cuando solicitemos minicréditos o créditos rápidos online también debemos saber que la situación económica del prestatario será muy tomada en cuenta. Dependiendo de cuál sea la situación del solicitante, tendrá que acudir a un prestamista u otro, pues hay algunas entidades que no conceden sus créditos online a un cliente con un perfil económico determinado. Por ejemplo, si estamos inscritos en un fichero de impagos tendremos que pedir un crédito online con ASNEF a una empresa privada, ya que ningún banco aceptará nuestra solicitud. Dentro de esta categoría podríamos encontrar tanto los créditos rápidos por internet con ASNEF sin propiedad, en los que no es necesario poner un inmueble como garantía, como los créditos con garantía hipotecaria. Con estos últimos hay que tener especial cuidado, ya que en caso de impago se podría embargar el inmueble puesto como garantía del crédito urgente.

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¿Mini creditos al instante con ASNEF y sin nómina?

Sí, podemos conseguir prestamos online en el acto por internet aunque estemos en ASNEF y no dispongamos de nómina. Actualmente, algunas entidades que conceden mini creditos al instante online son conscientes de la situación económica que estamos viviendo y saben que las probabilidades de contraer deudas son bastante altas. Cuando pensamos en impagos nos vienen a la mente grandes cantidades, pero normalmente las deudas están relacionadas con compañías de servicios, como el agua o la electricidad.

Conseguir dinero urgente estando en algún fichero de impagos no es fácil y resulta todavía más complicado si no recibimos una retribución a través de una nómina. No obstante, algunas empresas nos concederán financiación si demostramos que recibimos algún otro tipo de ingreso a través de otras fuentes, como una pensión, una prestación por desempleo o una beca. Como ocurre con el resto de préstamos con ASNEF, la deuda por la que estemos inscritos en el fichero de morosos no puede superar los 1.000 € ni puede tener nada que ver con entidades de crédito. Si cumplimos con estos requisitos, podremos conseguir créditos rápidos con ASNEF y sin nómina para saldar pequeñas deudas o hacer frente a cualquier imprevisto.

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¿Puedo pedir más créditos online si ya tengo uno?

Sí, pero, por lo general, no al mismo prestamista. Normalmente un mismo proveedor de créditos rápidos online no nos concederá más de un préstamo a la vez, aunque siempre puede haber excepciones.

Sin embargo, en algunos casos sí se puede solicitar una ampliación del préstamo personal si se necesita más dinero.

Si ya nos han concedido un crédito personal y necesitamos otro, podemos pedirlo a otra entidad, pero lógicamente el nuevo prestamista analizará nuestro historial crediticio para asegurarse de que podremos hacer frente a más de un préstamo.

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¿Qué puedo hacer si no me conceden el crédito rápido?

Si se solicita un préstamo personal y la solicitud queda rechazada, seguramente será porque no cumplimos los requisitos para acceder a él: porque no tenemos ingresos suficientes, porque la garantía no es lo suficientemente buena, porque estamos inscritos en un registro de morosos, etc. En ese caso, podemos intentar pedir el crédito en otro prestamista.

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Documentos necesarios para solicitar préstamos personales

Dependiendo del tipo de prestamo online en el acto y de entidad prestamista nos van a pedir unos documentos u otros. En general, para acceder a préstamos personales deberemos presentar esta documentación:

  • Documento de identidad: DNI, NIE o pasaporte para certificar que somos mayores de edad y residentes en España.
  • Un extracto bancario para que el prestamista conozca nuestros gastos e ingresos mensuales
  • Justificante de ingresos: una nómina, una pensión, la prestación por desempleo que demuestre que disfrutamos de ingresos estables y suficientes para hacer frente a las mensualidades.
  • Nuestro número de cuenta para hacernos el ingreso del crédito.
  • Nuestro número de teléfono y/o nuestra dirección de correo electrónico para contactar con nosotros.
  • Justificante deuda: (sólo si estamos inscritos en un fichero de morosos) un documento que detalle el monto y la procedencia de la deuda por la que estamos inscritos.

Si pedimos el dinero para financiar un bien o servicio (compra de un coche, reforma del hogar...) es probable que también nos pidan un presupuesto del proyecto. Gracias al avance de la tecnología, actualmente podemos solicitar préstamos online con apenas papeleos, los mini créditos son un claro ejemplo de ello ya que utilizan la tecnología fintech para reducir al máximo la documentación requerida para agilizar el proceso de solicitud al máximo.

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